Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Содержание
  1. Социальная ипотека – условия получения по государственным программам и пакет документов
  2. Частичная оплата жилья государством
  3. Кому положена социальная ипотека
  4. Социальная ипотека для бюджетников
  5. Как получить социальную ипотеку
  6. Куда обращаться по социальной ипотеке
  7. Какие документы нужны для получения ипотечного кредита
  8. Государственная программа ипотечного кредитования
  9. Условия ипотеки для молодой семьи
  10. Ипотека для врачей социальная
  11. : Социальные программы по приобретению жилья
  12. Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области
  13. Коротко о программе
  14. Кому положена социальная ипотека?
  15. Дают ли социальную ипотеку в Москве?
  16. Условия банков
  17. Требования к заемщикам
  18. Врачи
  19. Учителя
  20. Ученые
  21. В каких банках Москвы действует программа?
  22. Сбербанк
  23. ВТБ 24
  24. Райффайзенбанк
  25. Газпромбанк
  26. Связь-банк
  27. Как принять участия в программе?
  28. от эксперта
  29. Программа
  30. Для молодых семей
  31. Для врачей
  32. Программа “Социальная ипотека” в Москве и области
  33. Объекты недвижимости
  34. Категории граждан – участников
  35. Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку
  36. Сбербанк России
  37. ВТБ-24
  38. Заключение
  39. Кому положена социальная ипотека и как её получить?
  40. Социальная ипотека в 2019 году
  41. Куда обращаться
  42. Преимущества
  43. Перечень документов
  44. Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой
  45. Социальная ипотека для молодых учителей
  46. Социальная ипотека для молодых ученых
  47. Ипотека для военнослужащих и врачей
  48. Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия
  49. : Ипотечные эксперты о социальной ипотеке
  50. Социальная ипотека для молодой семьи
  51. Условия получения социальной ипотеки по государственной программе
  52. Порядок получения социальной ипотеки

Социальная ипотека – условия получения по государственным программам и пакет документов

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения – это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет.

Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет.

Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся.

Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз – все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.).

Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка.

Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

: Социальные программы по приобретению жилья

Источник: https://sovets.net/10033-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ  покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

  • Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
  • Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
  • Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

КритерийЗначение
Возраст от 18 до 60 лет
Трудовой стаж Обязателен
Чьи доходы в семье учитываются? Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет
Размер дохода? Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета
Инвалидность Не предоставляется инвалидам.

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

  1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
  2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

  • необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
  • возраст врача не должен превышать 35 лет;
  • стаж работы в медицине не менее года;
  • медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
  • необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога.

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Важным нюансом является то, что для возможности получить субсидию по ипотеке, молодой учитель должен работать в государственном учебном заведении.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет, докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

Молодой ученый должен получить статус нуждающегося в улучшении качества жилищных условий.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Газпромбанк;
  5. Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов. Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Квартира должна быть в удовлетворительном состоянии (износ коммуникаций не более чем на 50%), не аварийное состояние дома.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

  • для военных;
  • покупку нового жилья;
  • выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
  • для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12%. Первоначальный взнос – от 10%.

Существует система уменьшения процентной ставки в соответствии с увеличением площади квартиры.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

  1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
  2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
  3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
  4. кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Наличие прав на предоставление льгот способствует получению социальной ипотеки, помогая осуществить мечту о собственном жилье.

от эксперта

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/sotsialnaya-ipoteka-v-bankah-moskvy

Программа

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств. Программа социальная ипотека – субсидированная помощь, выделяемая из федерального бюджетного фонда, гражданам на приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредитования.

Государственная программа Социальная ипотека – это ряд субсидий, включающий, как понижение процентной ставки, выделения сумм в часть оплаты квартиры, так и продажу жилых объектов  в ипотеку по льготной стоимости, находящихся в имуществе государства.

Пройдя все этапы оформления, молодые семьи врачей, учителей и других бюджетных служащих могут получить квартиру в ипотеку с государственной поддержкой

На сегодняшний день, на федеральном уровне также созданы подпрограммы для молодых семей, работников бюджетных компаний, а именно учителей, врачей, военных. Рассмотрим далее.

Для молодых семей

Можно попробовать, если семейство имеет одного родителя до 35 лет, находящихся в очереди на улучшение жилищных условий. На практике выделяется до сорока процентов от стоимости квартиры – существенная помощь государства.

Больше об ипотеке для молодых семей можно почитать тут: Условия ипотеки для молодой семьи.

Для врачей

Программа социальная ипотека для врачей. Выдвигаемые требования:

  • возраст врача не старше тридцати пяти лет;
  • имеется документ об образовании, подтверждающий медицинскую квалификацию врача;
  • рабочий стаж для врачей – не менее года в медицине;
  • человек действительно должен нуждаться в собственной жилплощади.

Программа “Социальная ипотека” в Москве и области

Москвичи остро нуждаются в бюджетной субсидии на ипотеку со стороны государства. Программа Социальная ипотека в Москве подразумевает под собой предоставление помощи социально незащищенным слоям населения (в т.ч. многодетным семьям) в приобретении жилого объекта в следующем виде.

Объекты недвижимости

Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.

Оцените жилищное положение своей семьи, действительно ли вы нуждаетесь в улучшении условий

Под программу могут попасть исключительно платежеспособные граждане Москвы, имеющее положительное решение банка.

Категории граждан – участников

Программа сниженной процентной ставки, которая составит 9,5% годовых будет действовать, если заёмщик покупает новостройку Москвы и является лицом следующей категории:

  • участники госпроекта «Жилье для российской семьи».
  • работники оборонно-промышленного производства.
  • инвалиды определенной группы, либо родители или опекуны, имеющие ребенка инвалидной группы на иждивении.

Чтобы принять участие в Программе, необходимо обратиться в Департамент городского имущества

Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:

  • две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
  • лица, проживающие в доме аварийного характера;
  • люди, снимающие квартиру в аренду.

Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.

Программа Жилище была создана еще в 2002 году, далее Правительством была продлена аж до 2020 года, соответственно по сегодняшний день актуальна. Программа Жилище –  общегосударственная, то есть, рассчитана на всю территорию страны, включая Московскую область.

Она включает все подвиды программ, о которых шла речь выше. Помощь военным в отставке, гражданам-льготникам, изменение системы коммунальной структуры, обеспечением недвижимости молодых семей, стимулирование строительства в отдельных регионах.

Как обстоят дела с социальной ипотекой в других регионах, читайте в статьях Социальная ипотека при президенте РТ и Социальная ипотека в Набережных Челнах

Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку

Программа действует в главных крупнейших финансовых учреждениях, а именно банках Москвы. Однако каждый из них, имеют свои требования, выдвигаемые согласно их политики. Перечень включает следующие банки Москвы:

Сбербанк России

Данный банк Москвы, являясь лидером на финансовом рынке страны, предоставляет своим заявителям ипотечный кредит на довольно выгодных условиях. Если заёмщик относится к группе бюджетников, и работников правоохранительных органов, или имеет молодую семью.

Годовой процент по такой ипотеке будет варьироваться исходя из трудового стажа клиента, выслуги лет

Еще одним преимуществом, которое предоставляет этот Банк Москвы – это минимальное значение первоначального взноса – всего 10 процентов. Важно, чтобы покупаемый объект не оказался в доме аварийного характера, иначе Сбербанк не пропустит такое жилище.

ВТБ-24

Не отставая от других банков Москвы, ВТБ-24 предлагает исключительно низкие ставки, уменьшенный первый взнос, и рассматривает заявителей выше перечисленных категорий.

Заключение

Приобретение собственной недвижимости является далеко не простой задачей для множества людей из-за неимения достаточно накопленной суммы сбережений, и единственным выходом решения данной проблемы является оформление ипотеки, которая в свою очередь свободна и доступна не для каждого гражданина ввиду ряда причин. Разработанная государственная программа Социальная ипотека ориентирована специально на подобных заёмщиков банков Москвы, уровень заработной платы которых невысок и не соответствует соблюдению нормальных жизненных условий, а также для врачей, учителей и молодых семей.

Источник: http://ipoteka.zone/programma-sotsialnaya-ipoteka-v-moskve.html

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека для молодой семьи

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

/ Ипотека / Социальная ипотека

Уже на протяжении нескольких лет реализуется государственная программа, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья.

Нуждающиеся в собственном жилье молодые семьи при соблюдении определенных условий могут рассчитывать на социальную ипотеку, программы которой разрабатываются на федеральном уровне и реализуются практически в каждом субъекте РФ.

Кроме того, Сбербанк и многие коммерческие банки разрабатывают социальные программы ипотечного кредитования для молодых семей с пониженными кредитными ставками и (или) другими льготными условиями.

В настоящее время используется три варианта социальной ипотеки:

  1. Когда жилые квартиры, принадлежащие государству, продаются в кредит по специальной сниженной цене;
  2. Когда льготным категориям российских граждан, в том числе и молодым семьям, предоставляется государственная субсидия для оплаты определенной части от стоимости приобретаемого жилья;
  3. Когда государство дотирует процентную ставку по ипотечному кредиту.

В разных российских субъектах применяются различные виды социальной ипотеки. Региональные власти обычно осуществляют по данной программе единовременную выплату, оплачивают нуждающимся гражданам 30-50% от расчетной стоимости квартиры или дают молодым семьям беспроцентные целевые займы на приобретение жилья.

Более подробно об условиях региональных программ можно узнать в каждом конкретном регионе, где проживает молодая семья.

Для этого нужно обратиться в муниципальный орган, осуществляющий жилищное регулирование в данном муниципалитете, по месту проживания молодой семьи.

Условия получения социальной ипотеки по государственной программе

В государственной программе могут участвовать:

  • молодые семьи, где возраст каждого из супругов не больше 35 лет;
  • неполные семьи с одним родителем, возраст которого не больше 35 лет, и с ребенком (детьми).

Кроме того, для получения социальной ипотеки в рамках государственной программы для молодых семей необходимо выполнение следующих условий:

  • молодая семья должна нуждаться в жилплощади и быть зарегистрированной в уполномоченном органе в качестве нуждающейся в жилье. Государство обеспечивает поддержку молодых семей в случае приобретения ими своего первого личного жилья (то есть у семьи жилье отсутствует) либо в случае необходимости улучшения существующих на данный момент жилищных условий, не соответствующих государственным стандартам и нормативам;
  • члены семьи должны иметь совокупный доход, подтвержденный соответствующими документами, который позволит оплатить недостающую часть за приобретаемое жилье или оформить ипотечный кредит, а затем осуществлять по нему выплаты, связанные с покупкой квартиры и непокрытые государственной субсидией;
  • новое жилье не должно превышать по площади определенных нормативов, установленных правовыми актами государства, а именно: для молодой семьи, которая состоит из 2 человек – 42 квадратных метра; для семьи, состоящей из трех и более членов – по 18 квадратных метров на каждого.

На уровне конкретного субъекта РФ к участникам социальной ипотеки могут применяться и другие требования. Кроме того, определенные требования к молодым семьям могут предъявлять и банки, с которыми сотрудничают муниципальные и государственные органы по поводу выдачи ипотечного кредита и реализации государственной программы социальной ипотеки.

Требования многих банков к заемщикам по ипотечному кредиту могут касаться прописки, российского гражданства, длительности работы на одном месте, продолжительности общего трудового стажа и т. п.

От молодых семей, оформляющих ипотеку на жилье, в большинстве случаев требуется также оформить за свой счет обязательное страхование по ипотеке. Поэтому лучше сразу обратиться в компетентный орган и узнать все условия получения социальной ипотеки.

В рамках государственной программы для молодых семей социальные выплаты можно израсходовать на:

  • покупку готового жилья;
  • строительство своего собственного жилого дома;
  • внесение заключительного (последнего) взноса за квартиру в строительный кооператив, который даст возможность осуществить регистрацию права собственности членов семьи на данную квартиру;
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • оплату основной части долга по ипотеке на жилую недвижимость, если ипотечный кредит был оформлен до начала государственной программы для молодых семей «Доступное жилье», то есть до 1 января 2011 года.

Социальная ипотека может быть использована для приобретения жилья совместно с государственной программой «Материнский капитал».

Узнайте, сколько квадратных метров положено на человека и какие существуют нормы жилой площади.

На какой налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку вы сможете рассчитывать, подробнее в этой статье.

Порядок получения социальной ипотеки

Чтобы участвовать в государственной программе и получить социальную ипотеку на покупку жилья молодой семье, отвечающей всем условиям данной программы, нужно обратиться в уполномоченный муниципальный орган. Как правило, требуются следующие документы:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • выписка из домовой книги по месту жительства семьи в настоящий момент;
  • справка об отсутствии у семьи задолженностей по коммунальным платежам;
  • документация, подтверждающая собственность на жилье, в котором проживает молодая семья (если жилье имеется), и копии документов. Если семья проживает в квартире по социальному найму – нужно предоставить копию договора социального найма;
  • извещение, подтверждающее постановку на учёт нуждающихся в жилье или улучшении условий жилья молодых семей;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака между супругами;
  • копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров работодателя;
  • справка с работы (по форме 2НДФЛ);
  • справки, подтверждающие наличие либо отсутствие собственности у членов семьи;
  • свидетельство о разводе или заявление о том, что лицо не состоит в браке – для неполных семей.

Приведенный перечень документов является примерным. В каждом регионе РФ устанавливаются свои требования к представляемым документам для получения социальной ипотеки.

После регистрации приема документов муниципальный орган, который занимается реализацией социальных программ в области распределения жилья, проверяет, соответствуют ли заявители всем требованиям государственной программы для молодых семей, и направляет письменное извещение об отказе или разрешении принятия участия в данной программе.

Обычно рассмотрение документов занимает около двух недель. Затем муниципальный орган составляет список молодых семей, признанных участниками социальной программы «Молодая семья 2011-2015 гг.», и передает этот список в орган власти региона РФ, где и формируется заявка на выделение молодой семье, нуждающейся в жилье, бюджетных средств.

По мере выделения бюджетных средств, муниципальный орган, осуществляющий жилищное регулирование в муниципалитете по месту проживания заявителей, выдает участникам программы специальное свидетельство.

Полученную от государства субсидию молодая семья может использовать только по строго целевому назначению, например, для первоначального взноса по ипотечному кредиту на покупку жилья.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Правовой вопрос
Добавить комментарий